Ranking kredytów hipotecznych – styczeń 2012
skomentujDla osób zainteresowanych kredytem hipotecznym rok 2012 nie zaczął się dobrze. Banki podniosły marże, w życie weszła znowelizowana Rekomendacja S KNF, coraz trudniej też otrzymać kredyt walutowy – wiele banków wycofało się z ich udzielania, a te, które nadal mają je w swojej ofercie, znacznie podniosły wymagania stawiane wnioskodawcom.
Facebook
Blip
Twitter
Wykop
Śledzik
Treści powiązane:
- Rachunki za ogrzewanie to większy kłopot niż kredyt hipoteczny
- W lutym niższe raty kredytów walutowych
- Chcesz kupić mieszkanie na kredyt? Lepiej o tym zapomnij
- Bez 10 tys. zł pensji nie ma szans na kredyt hipoteczny w euro
- Kredyty hipoteczne z 2008 r. najbardziej zagrożone
- Coraz trudniej o kredyt hipoteczny w euro, marże wciąż rosną
- Raty kredytów hipotecznych znów poszły w górę. I tam zostaną
- Kredyty hipoteczne: Banki żądają coraz wyższych dochodów
- Potrzebujesz kredytu na większą kwotę? Sprawdź gdzie są najlepsze oferty
- Gigantyczny wzrost udzielonych kredytów w Citi Handlowym
- Kredyt tańszy dopiero po wakacjach. Przed nami pół roku z podwyższoną stawką WIBOR
- Coraz trudniej wziąć kredyt na własne mieszkanie
- 40 najlepszych lokat standardowych - luty 2012
- Rodzina na swoim: kredytobiorcy szukają swojego mieszkania na rynku wtórnym
- Jakie znaczenie przy zaciąganiu kredytu hipotecznego ma wiek?
- Ranking kredytów hipotecznych. W którym banku jest najtaniej?
Niemniej jednak, udało się nam – jak co miesiąc – przygotować ranking kredytów hipotecznych. Zapraszamy do lektury.
W pierwszym w 2012 r. rankingu kredytów hipotecznych szukaliśmy najlepszej propozycji kredytowej dla czteroosobowej rodziny chcącej wziąć kredyt na kwotę 300 000 zł, udzielony w wysokości 100% LTV, spłacany w ratach równych przez 30 lat. Nasza rodzina osiąga miesięczny dochód w wysokości średniej krajowej brutto (tj. 3 416 zł), mieszka w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców, nie spłaca innych kredytów czy kart kredytowych, a jej miesięczne koszty utrzymania wynoszą 800 zł. W rankingu ujęte zostały te banki, według oceny których nasza rodzina ma zdolność kredytową. Najlepszych kredytów szukaliśmy tym razem wśród ofert standardowych, tj. bez cross-sellingu. Tworząc ranking pod uwagę wzięliśmy nie, jak zawsze, wysokość miesięcznej raty kredytu, a całkowity koszt kredytu, czyli kwotę, jaką kredytobiorca w sumie zapłaci bankowi przez cały okres spłaty kredytu.
Potrzebujesz kredytu na większą kwotę? Sprawdź gdzie są najlepsze oferty
W rankingu uwzględnione zostały tylko kredyty udzielane w złotych. Okazało się, że w żadnym z banków udzielających kredytów w euro nasza rodzina nie ma zdolności kredytowej. Przykładowo – Getin Bank wymaga od osoby chcącej wziąć kredyt hipoteczny w tej walucie dochodów netto w wysokości 5 601 zł.
Styczniową czołówkę najlepszych kredytów hipotecznych: Nordea Bank, Deutsche Bank i Bank Pekao.
W zajmującym pierwsze miejsce Nordea Banku całkowity koszt kredytu wynosi 364 815,31 zł. Miesięczna rata kredytu zaciągniętego w tym banku uszczupli nasz domowy budżet o 2 154 zł. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 1,5% a doliczona do stawki WIBOR marża – 2,10% (w okresie do uzupełnienia wkładu własnego jest ona podwyższona o 0,25 pp). Pisząc o Nordea Banku, trzeba wspomnieć, że otrzymanie kredytu w wysokości 100% LTV wiąże się z koniecznością uzyskania indywidualnej zgody banku.
Zdobywca drugiego miejsca – Deutsche Bank – nie pobierze od nas prowizji. Marża wyniesie 1,4%, miesięczna rata kredytu – 1 902,13 zł, a całkowity koszt kredytu – 387 324,34 zł, tj. o 22,5 tys. zł więcej niż u zwycięzcy. W przypadku Deutsche Banku koszt ubezpieczenia wynosi 4,5% od kwoty brakującego wkładu własnego (co w naszym przypadku oznacza 2 700 zł).
Całkowity koszt kredytu o brązowego medalisty – Banku Pekao – jest równy 401 690,19 zł. Marża kredytu w banku z żubrem w logo wyniesie 1,59%, prowizja za udzielenie kredytu – 0%, a miesięczna rata – 1 902 zł. Składka z tytułu ubezpieczenia niskiego wkładu własnego w Pekao wynosi 0,06% kwoty ubezpieczanej za każdy miesiąc.
Z kolei w zajmującym 11 pozycję eurobanku całkowity koszt kredytu jest o 69,3 wyższy niż w Nordea Banku i wynosi 434 087 zł.
Gdzie wziąć kredyt?
Na wstępie pozwolimy sobie wyrazić nadzieję, że informacje znajdujące się w naszym rankingu choć trochę pomogą w dokonaniu ważnego – bądź co bądź – wyboru. Jak mantrę będziemy powtarzali, że wybierając bank nie należy się spieszyć. Na początek możemy udać się do „swojego” banku – tego, który prowadzi nasz rachunek. Warunki, które nam zaproponuje możemy uznać za punkt wyjścia do „sondy” w innych bankach. Jeżeli zaś nie mamy czasu na chodzenie po bankach możemy skorzystać z porównywarek internetowych. Mają one tę zaletę, że nie ruszając się z fotela możemy „zamówić” kontakt z doradcą banku, którego oferta nas interesuje. Pomyślnych łowów!
źródło:
TotalMoney.pl
Komentarze: 6
1: Robert z IP: 178.212.164.* (2012-02-04 17:42)
Przy takim samym okresie kredytu, wysokości nie rozumiem jakim cudem przy oprocentowaniu w Nordea 7,09% i prowizji 1,5 spłacimy mniej niż w Dutsche przy 0% prowizji i oprocentowaniu 6,39%. Jakieś bzdury do potęgi n.
2: sizar z IP: 178.43.147.* (2012-02-05 09:32)
Jakieś bzdrur sa w tej tabeli.
Dla czego autor się niepodpisał imieniem i nazwiskiem?3: jrp z IP: 87.205.146.* (2012-02-05 15:11)
kreatywna matematyka. ile autor dostał od Nordei? dziwi mnie wysokość marży, bo teraz na rynku marże oscylują wokoł 1% a nie 2-ch. Jakoś autorowi zawiruszyło się kilka wiodących banków.
4: zz_top z IP: 87.105.212.* (2012-02-06 08:24)
teraz większość banków stosuje "kreatywną" matematykę aby wciskać bzdury,tym którzy się na tym nie znają, mieszanie procentów z punktami procentowymi, obniżanie marży jak się weźmie ubezpieczenie a dwa kroki później podnoszą marżę jako składkę ubezpieczeniową.pełno socjotechnicznych zabiegów, nie wspominając już o tym, że na siłę wciskają cały pakiet ubezpieczeń, na siłę wciskają karty kredytowe, droższe rachunki bankowe itd. cross-selling nie zawsze jest tańszy. co ciekawe pomimo obowiązku informowania o wszystkich kosztach trudno otrzymać taką informacje z banku. trzeba o wiele informacji się dopominać. z drugiej strony może to i lepiej.
5: TheClear z IP: 89.72.135.* (2012-02-06 08:34)
Jeśli kwota kredytu i okres kredytowania są równe w wszystkich bankach to już sama rata miesięczna mówi, który jest tańszy. Za to kocham rankingi. Bez chłodnej, osobistej kalkulacji się nie obejdzie. Dlatego najlepiej skorzystać z doradcy finansowego, z którym popracujemy nad ofertami. Oczywiście doradcę należy także poddać selekcji. A kalkulatory w internecie są jeszcze bardziej "Kreatywne".
6: JJ z IP: 87.99.38.* (2012-02-17 23:28)
bo dochodzą dodatkowe opłaty np. za rachunek w DB, który w NoBP jest za darmo przy wpływach wynagrodzenia ;-)
itp. szczegóły.
Tak to niestety jest, jak do porównania bierzemy marżę i prowizję, a o reszcie nie wiemy, bądź zapominamy ;)
poprzedni art.
Artykuły powiązane tematycznie:
następny art.
Firmy
Historyczny debiut Facebooka na giełdzie. Cena akcji na otwarciu osiągnęła ponad 42 dolary
Facebook zadebiutował w piątek w Nowym Jorku na pozagiełdowym rynku nowych technologii Nasdaq. Cena akcji po południu ustabilizowała się na jakiś czas na poziomie 41,33 dol. za akcję. Choć mniej spektakularne niż oczekiwano, IPO FB przyćmiło inne debiuty dekady.»
Hewlett-Packard planuje zwolnić 25 tys. pracowników
Hewlett-Packard zmierza zwolnić nawet 25 tys. pracowników, czyli 8 proc. całej załogi, w celu obniżenia kosztów. Ma to również pomóc firmie w stawieniu czoła spadkowi popytu na komputery i usługi. »
Facebook - największy biznesowy sukces epoki. Debiut na giełdzie będzie równie udany?
Portal Facebook zadebiutuje w piątek na giełdzie. Przewiduje się, że wartość giełdowa firmy przewyższy wartość takich gigantów jak Disney czy Ford. Media twierdzą zgodnie, że jest to najbardziej oczekiwana pierwsza oferta publiczna dekady.»
Produkty
Subaru BRZ z tytułem Car of the Year
Subaru BRZ, najnowszy przedstawiciel japońskiej marki, otrzymał tytuł „Car of the Year” w międzynarodowym konkursie Vehicle Dynamics International Awards. »
Czterocalowy ekran w nowym iPhonie
Apple zamówił do iPhonów większe niż zwykle wyświetlacze - podał dziennik "Wall Street Jurnal". Nowe ekrany mają mieć cztery cale, zamiast standardowych trzech i pół.»
Apple przedstawi nową wersję laptopa Mac Book
Apple przygotowuje się do przedstawienia nowej wersji cieńszego laptopa MacBook działającego w oparciu o lepsze układy scalone wyprodukowane przez Intel, jak powiedziały osoby zaznajomione ze sprawą. »
Rankingi
Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego? Owszem i to w wielu bankach
Nadzór finansowy stara się, by banki zaostrzały politykę kredytową. I tak się dzieje. Dostęp do kredytów jest ograniczany. Nadal jednak znaczna część instytucji oferuje kredytowanie 100 proc. wartości nieruchomości.»
Wielka polityka topi zyski z funduszy inwestycyjnych
Drugi miesiąc z rzędu trudno było zarobić na funduszach inwestycyjnych. Powód? Słabe dane makroekonomiczne z wielu krajów oraz reakcje rynków na to, co się dzieje na politycznej scenie Europy.»
Ranking kredytów hipotecznych – kwiecień 2012
Wzięliśmy pod lupę oferty kredytowe 18 banków. Czynnikiem, który decydował o miejscu banku w rankingu był całkowity koszt kredytu – czyli suma, jaką klient zapłaci bankowi po 30 latach. »
